Что лучше лизинг или автокредит для юридических лиц

Статьи Что выгоднее: кредит или лизинг Зачастую вопрос о приобретении автомобиля встает не только у граждан, но и у предпринимателей и организаций, которые не только хотят обновить свой парк технических средств, но и увеличить эффективность работы предприятия за счет необходимой специализированной техники. Но не всегда у небольших предприятий имеются свободные денежные средства. И такая ситуация предусматривает только два выхода из положения - обратиться к банковскому займу или воспользоваться лизинговыми программами. При этом грамотный руководитель должен взвесить плюсы и минусы данных видов финансовых инструментов при приобретении транспортных средств и ответить на вопрос, что выгоднее: кредит или лизинг для дальнейшего успешного развития своего бизнеса? Автокредит Автомобильный кредит представляет собой заем, который предоставляет банковская или иная кредитная организация на условиях, оговоренных в заключенном договоре, согласно которому заемщик обязуется в установленный срок вернуть долг с учетом начисленных процентов. При этом купленный на заемные денежные средства автомобиль будет являться предметом залога.

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО - +7 (499) 653-60-72 Доб. 448
  • Санкт-Петербург и Лен. область - +7 (812) 426-14-07 Доб. 773

Автолизинг — возможность купить один или несколько автомобилей без привлечения заемных средств. В отличие от покупки в кредит, авто в лизинг для юридических лиц — вариант с меньшей финансовой нагрузкой для компании. Особенности покупки авто в лизинг для юридических лиц Особенность лизинга авто для ООО или ИП заключается в том, что можно взять машины в аренду на длительный срок с последующим ее выкупом. Причем стоимость арендованного имущества значительно снизится за счет прежде внесенных по аренде платежей. Большим спросом пользуется авто в лизинг для юридических лиц и для ИП, служб эвакуации и других организаций, оказывающих транспортные услуги, нуждающихся в закупке или обновлении автотехники и спецтехники. Так, таксист может легко обзавестись легковой машиной, а сервисная компания по перевозке грузов — грузовыми автомобилями.

Многие заемщики мучаются вопросом - лизинг или кредит, что выгоднее, какая из услуг больше им кредита будут различны для физических и юридических лиц. жесткие требования заемщику, который планирует взять автокредит. Чтобы определиться, выбрать ли программу финансовой аренды или. На рынке автокредитования наблюдается устойчивая тенденция к росту популярности такой услуги как лизинг. Одно из преимуществ лизинговых схем для юридических лиц, . Что лучше – кредит или лизинг. Автокредитование юридических лиц отличается от выдачи физическим лицам величинами Что лучше лизинг или автокредит для юридических лиц .

Лизинг авто для юридических лиц: плюсы и минусы

Мы также рекомендуем вам вариант покупки автомобиля в лизинг. Зачастую это выгоднее, чем брать кредит. Самые выгодные предложения по лизингу с гос. В первом случае не требуется залог, а во втором он обязателен. Требования к заемщику Если заявителем по автокредиту выступает юридическое лицо, то в первую очередь, производится оценка состояния бизнеса заёмщика. Особое внимание уделяется следующим показателям: организация функционирует не менее 6 месяцев это одно из самых лояльных требований, так как большинство банков сотрудничают с компаниями, существующими, как минимум, 1 год ; соответствие оборотов фирмы например, обороты малого бизнеса не могут превышать млн рублей ; наличие расчётного счёта в банке-кредиторе не все банки так категоричны: можно иметь счёт в одном из них, а кредит оформить — в другом ; хорошая кредитная история наличие просрочки по действующему кредиту — существенное препятствие для оформления нового. Более того, многие банки кредитуют только при условии, что у юридического лица будет единственный кредит ; безубыточная деятельность оценивается на основе подтверждающей финансовой отчётности ; предприятие зарегистрировано на территории РФ. Если в качестве заёмщика выступает ИП, то требования будут следующими: возраст заёмщика на момент подачи заявки — от 21 года до 55 лет; наличие паспорта гражданина РФ; постоянная регистрация в регионе нахождения банка; ИП зарегистрирован не ранее 6 месяцев назад; деятельность предпринимателя не приносит убытков. Однако, есть общие критерии, на которые кредитные специалисты обращают внимание. К ним относят: новизну автомобиля более благосклонны кредиторы к только выпущенным автомобилям. Имеет значение и страна выпуска авто.

Что лучше: автокредит или лизинг

Кредит Лизинг авто для юридических лиц На рынке автокредитования наблюдается устойчивая тенденция к росту популярности такой услуги как лизинг. Иными словами, данную услугу можно назвать долгосрочной арендой авто с возможностью получения права на выкуп техники по исполнению условий договора. Классический автокредит теряет баллы популярности, особенно это заметно в среде юридических лиц и бизнеса в целом. Преимущества, которые дает лизинг, при рассмотрении коммерческого автотранспорта и спецтехники, очевидны.

Система позволяет сэкономить, приобретая рабочее авто, а также поменять его в конце срока, на который заключен договор. При необходимости, транспортное средство может быть выкуплено по остаточной стоимости.

Данная система считается наиболее приемлемой для компаний и частных лиц, занимающихся бизнесом. Термин лизинг, имеет следующее официальное обозначение — двухстороннее соглашение доступное к заключению для физических и юридических лиц, предусматривающее временную передачу прав на эксплуатацию авто или иного оборудования.

В зависимости от условий договора может быть рассмотрен выкуп, обмен или возврат транспортного средства или промышленного оборудования, взятого в лизинг, начальному владельцу.

Отечественные рынок успел по достоинству оценить работу системы, подтверждением тому является растущий объем сделок с авто в лизинг в разных классах и ценовых группах. Стабильный рост спроса наблюдается в сегменте услуг для юридических лиц, что говорит о повышении мотивации бизнеса на покупку техники в лизинг.

Наличие страховщика в цепочке взаимодействия является факультативным и определяется лизингодателем. Особенности приобретения техники в лизинг Одно из преимуществ лизинговых схем для юридических лиц, является возможность постановки авто на баланс в качестве основного средства, требующего регулярного списания ГСМ. Для покупки в лизинг доступны различные виды авто, все зависит от специфики производства и его потребностей. Многие компании предлагают заключить договор сразу на несколько единиц техники, отличающейся по классу и функциональным особенностям.

В перечень входят не только специализированные авто погрузчики, рефрижераторы и т. Особо актуален лизинг спецтехники при расширении автомобильного парка предприятия или при увеличении производства в целом.

Для юридических лиц важно иметь доступ к транспорту, экономя при этом бюджетные средства. Приобретение нового или подержанного авто для рабочих целей в лизинг, является отличным способом повысить автоматизацию и мобильность бизнеса без лишних затрат. Даже несмотря на участие в сделке более чем двух сторон, покупка авто в лизинг считается достаточно простой операцией, выполнить которую не составит труда. Стандартная сделка представлена следующими этапами: выбор клиентом компании занимающейся оформлением авто в лизинг для юридических лиц; подготовка и подача требуемых для составления договора бумаг; проверка документов и кредитной истории юридических лиц; оформление и скрепление договора подписями всех сторон сделки; оформление прав на эксплуатацию авто; внесение денежных средств в сумме согласно договору.

Права собственности на оформленное в лизинг авто, переходят компании лизингодателю, в то же время, клиент лизингополучатель имеет возможность эксплуатировать транспортное средство сразу же после подписания договора. При надлежащем исполнении условий соглашения и регулярном внесении платежей, клиент может получить полные права на владение автомобилем, выкупив его по остаточной стоимости в конце срока. Важным аспектом для юридических лиц является возможность отказаться от выкупа оформленного в лизинг транспорта, в пользу замены его на иную марку авто.

Требования к клиенту и особенности договора для юридических лиц К юр. В отличие от физических лиц, данная категория клиентов, при оформлении авто в лизинг, должна соответствовать следующим требованиям: функционировать не менее полугода с момента регистрации в реестре юридических лиц, по заявленному профилю; показывать прибыль, покрывающую затраты по всем имеющимся обязательствам; располагать уставным капиталом достаточным для обслуживания договора; не иметь просрочек и действующих штрафов, в том числе по договорам с иными лизингодателями.

В отличие от ситуации с классическим автокредитом, компании, предлагающие авто в лизинг для юридических лиц, проявляют большую лояльность и готовы пойти на определенные уступки в виду ликвидности предмета договора. Приобретаемое авто достаточно просто реализовать на вторичном рынке в случае невозможности продолжения лизингополучателем исполнения условий договора. Для сокращения издержек юридических лиц, рассматривающих приобретение авто в лизинг, следует детально изучить имеющиеся на рынке предложения.

Специалисты сферы кредитования рекомендуют выделить максимум имеющихся ресурсов, в том числе временных, на определение наиболее выгодного предложения для юридических лиц. При изучении рынка следует обратить внимание на такие аспекты как: размер первоначального взноса по договору. В отличие от автокредита, лизинг менее обременителен для клиента, а при рассмотрении услуги для юридических лиц принимаются во внимание особенности деятельности компании сезонность, длительность простоев и т.

При достижении консенсуса между сторонами сделки, документы, предоставляемые клиентом, рассматриваются в двухнедельный период. Длительность рассмотрения зависит от размера суммы сделки, объема предоставленной информации и репутации юридических лиц, претендующих на получение авто в лизинг. Перечень документов Комплект документов, запрашиваемых у юридических лиц, решивших приобрести авто в лизинг, стандартен и представлен следующими наименованиями: заявка на лизинг спецтехники, скрепленная подписью руководителя и печатью организации; анкета с подробным описанием характеристик требуемого авто; документы удостоверяющие полномочия руководителя компании оформляющей технику в лизинг личные документы, копия приказа о назначении и т.

При оформлении авто в лизинг могут запрашиваться дополнительные свидетельства и подтверждающие документы, в их числе: обоснование необходимости приобретения дополнительной техники, выписки из кредитной истории организации подтверждающие отсутствие фактов нарушения ранее оформленных договоров и т.

Предъявляя дополнительные требования, компания, предоставляющая услуги, страхуется от возможных рисков связанных с неплатежеспособностью юридических лиц, приобретающих транспортное средство в лизинг. Предоставление всех требуемых документов значительно повышает шансы на приобретение нового или подержанного авто. Разновидности лизинговых схем Востребованностью рассматриваемой услуги в среде юридических лиц, обуславливается наличием множества схем оформления ТС в лизинг.

В настоящий момент наиболее востребованными считаются такие варианты как: без первого взноса. Схема актуальная для юридических лиц, решивших взаимодействовать напрямую с производителем интересующего автомобиля. Как правило под действие соответствующей программы подпадают авто определенных марок. При рассмотрении данного варианта следует учитывать определенные ограничения, в частности касающиеся платежного графика и ответственности юридических лиц за нарушение того или иного пункта договора. Вариант считается оптимальным для небольшой организации, желающей приобрести в лизинг грузовую технику среднего тоннажа; без переплаты.

Чаще всего применяется молодыми организациями, обслуживающими юридических лиц и нарабатывающих клиентскую базу. Применение схемы возможно только при наличии договоренности между лизингодателем и производителем авто, на предоставление скидок; без финансовой экспертизы. Схема, позволяющая клиенту сэкономить на проведении платных мероприятий, по оценке собственного финансового состояния с привлечением независимых экспертов.

Максимально выгодные условия можно встретить при рассмотрении вариантов на покупку авто в лизинг на вторичном рынке. Транспортные средства с пробегом, предоставляемые надежными площадками имеют сравнительно невысокую стоимость, что позволяет оформить договор на меньший срок снизив тем самым реальную переплату. Также, многие компании предлагают выгодные условия для представителей малого бизнеса и небольших ИП оформленных в качестве юридических лиц.

Преимущества и недостатки автолизинга Как и любой вид финансовых операций, лизинг для юридических лиц, связан с затратами оборотных или бюджетных средств. Возможность оформления авто без предоплаты на достаточно длительный срок, снижает нагрузку, что является безусловным преимуществом для организаций, находящихся на начальном этапе развития.

Кроме этого, некоторые лизингодатели соглашаются взять на себя расходы, связанные с оформлением авто в ГИБДД и его техобслуживанием. Разумеется, данные затраты включаются в стоимость договора, но их дробление на весь период выплат значительно снижает единовременные расходы юридических лиц, оформляющих технику в лизинг.

Уже на первом этапе — оформлении договора, может быть определен порядок взносов с учетом активности транспортного средства. То есть, при простоях и неисправности техники, выплаты могут приостанавливаться. Особенно актуален данный вариант для юридических лиц, осуществляющих сезонные работы или эксплуатирующих авто в сложных условиях. Кроме этого, эксперты обращают внимание юридических лиц на такие преимущества системы как: обязательства собственника лизинговой компании по обслуживанию предоставляемой техники вплоть до ее выкупа клиентом; возможность постановки авто, оформленного в лизинг на баланс организации и учет его при составлении налоговой декларации.

Расходы по договору и амортизация включаются в расходную часть, снижая тем самым общую сумму налога на прибыль; крупные лизинговые компании берут на себя большой объем затрат, связанных с обслуживанием и ремонтом авто, что способствует сокращению издержек юридических лиц на содержание автопарка; минимальный пакет документов, требуемый для оформления техники в лизинг, сокращает затраты времени и увеличивает полезный период эксплуатации рабочей техники; возможность выбора тарифного плана и графика платежей.

Следует упомянуть возможность выкупа авто, оформленного в лизинг по окончанию действия договора. Еще одним преимуществом для юридических лиц является отказ от выкупа в пользу оформления нового автомобиля или техники иного класса в лизинг на длительный период. Клиенты лизинговых компаний отмечают наличие определенных недостатков, в числе которых: малый срок действия договора как правило менее пяти лет , являющийся причиной значительного размера регулярных платежей, особенно при оформлении в лизинг дорогой техники грузовика, манипулятора, автобуса и т.

Многие организации запрещают клиентам использовать договора субаренды или самостоятельно выбирать компании, занимающиеся сервисным обслуживанием и страхованием автомобилей.

Также в качестве ограничения может быть рассмотрен отдельный пункт договора, предусматривающий необходимость оплаты простоев, вызванных угоном или намеренной порчей ТС, вплоть до момента получения страховки. Что лучше — кредит или лизинг Сомнения представителей бизнеса в выгодности лизинговых схем, по сравнению с автомобильными кредитами обоснованы.

Отличия между двумя способами получения авто с рассрочкой платежа очевидны и требуют сравнительного рассмотрения. Техника, приобретённая в лизинг, сразу ставится на баланс предприятия, что снижает налоговую нагрузку увеличивая расходную часть декларируемых доходов. Страховка автомобиля является обязательной для всех юридических лиц осуществляющих коммерческую деятельность, вне зависимости от схемы, реализованной при покупке ТС. При оформлении авто в лизинг, компания, предоставляющая услугу, самостоятельно оплачивает полис, включая расходы в общую стоимость ТС и разделяя их пропорционально на весь период актуальности договора.

При покупке в кредит, стоимость страховки включается в сумму, на которую начисляются проценты, увеличивая тем самым общую переплату. Возможность приобретения подержанной техники в лизинг, даже при условии негативных моментов в кредитной истории организации, повышает темпы развития бизнеса.

Кредиты редко выдаются на столь мягких условиях как лизинг, даже при рассмотрении авто со вторичного рынка. Существенным отличием долгосрочной аренды от автокредита является возможность выкупа ТС, осуществляемого путем переоформления прав собственности. Данная процедура предусматривает следующие шаги: снятие авто с учета и повторное оформление с внесением реквизитов нового владельца; выдача соответствующих документов организации взявшей технику в лизинг и исполнившей все условия договора; упрощенная схема передачи прав собственности для юридических лиц, не требующая составления дополнительных договоров.

Процедура осуществляется посредствам приложения акта, в котором указываются сведения об исполнении договора и отсутствии претензий от каждого из участников сделки.

Принцип работы лизинговых компаний Организации предоставляющие такую услугу как лизинг, могут являться самостоятельными или принадлежать одному из банков, функционирующих на рынке выбранного региона. Салоны и производители авто заключают с данными организациями соответствующий договор, в котором определены условия сотрудничества и возможные привилегии. В определенных случаях, на конкретные модели техники могут предоставляться значительные скидки.

Многие компании, предлагающие авто в лизинг для юридических лиц, специализируются на определенном виде техники, например, строительной или пассажирской. Большинство отечественных банков активно развивают данное направление деятельности, регистрируя сразу несколько дочерних компаний сосредоточенных именно на лизинговых продуктах.

Страховые фирмы, работающие с банками, обслуживают также их дочерние компании, что существенно снижает затраты времени и средств клиента, решившего оформить автомобиль в лизинг. Выбрать компанию достаточно просто, эксперты рекомендуют обращать внимание на такие особенности как: максимальный срок, на который может составляться договор; наличие и размер первоначального взноса; юридические особенности оформления сделки с авто в лизинг.

Где взять автокредит для юридических лиц или лизинг — ТОП-12 банков

Эти бумаги должны быть сначала собраны касательно самого предприятия — его уставные документы, отчетность как финансовая, так и налоговая , а также правоустанавливающие документы. Далее, как и во всех случаях, должна подтверждаться платежеспособность будущего клиента, поэтому юрлица еще подают соответствующие документы и в этом плане. Любой автокредит под залог имущества, коим является само автотранспортное средство, всегда предполагает еще и наличие бумаг на залоговое имущество. Иногда при большом сроке ссуды или ее большой величине денежной массы, идущей в долг клиенту, необходимо предоставить бумаги еще на одно имущество — недвижимое, например, которое уже имеется на балансе предприятия-заемщика. В целом пакет документации при автокредитовании юридических лиц выглядит следующим образом: Заявка-анкета. Учредительные бумаги: Устав компании; лицензии, служащие основанием для легального проведения той или иной деятельности, считающейся основной по фирме, предприятию, компании; протокол заседания учредителей, фиксирующий событие — создание предприятия; учредительный протокол по избранию генерального директора; копии всех страниц паспортов в том числе и пустых учредителей, а также генерального директора, заверенные надлежащим порядком через нотариуса; подтверждение оплаченного уставного капитала; свидетельство о регистрации юридического лица; выписки из ЕГРЮЛ, подтверждающие законную регистрацию организации. Документы, подтверждающие достаточный уровень финансовой состоятельности предприятия: выписки с различных банковских счетов; всевозможные бухгалтерские бумаги, могущие подтвердить доход предприятия, его прибыльность и экономико-финансовые перспективы — баланс последнего отчетного периода, расшифровка оборотов; свидетельство налогоплательщика; отчетность по налогообложению предоставляется по требованию — декларация, справки об отсутствии долгов перед госбюджетом; справки о том, что никаких иных займовых обязательств нет перед другими банками и финансовыми организациями; договора, заключенные с контрагентами, поставщиками товаров, материалов и прочее; договора аренды имущества предприятия и другие документы, которые могут понадобиться.

Лизинг или кредит: что выгоднее?

Единовременная уплата при приобретении автомобиля в кредит С каждого лизингового платежа можно возместить налог из бюджета Налог на имущество Стандартная оплата клиентом, так как он является собственником Оплату проводит лизингодатель пока машина находится у него на балансе Дополнительное обеспечение Да Нет Сравнение лизинга и кредита, которое приведено в таблице, отдает больше преимуществ второму варианту, но не все так однозначно. Чтобы понять, что выгоднее, необходимо рассмотреть достоинства и недостатки каждого из способов. Начнем с лизинга. Преимущества лизинга перед автокредитом Отличие лизинга от кредита для юридических лиц заключается в возможности сэкономить время и деньги. Ведь все выплаты по закону можно отнести на себестоимость имущества, которое находится в собственности компаний. В чем же заключаются достоинства для граждан? Преимущества следующие: лизингодатель более лояльно относится к гражданам из-за того, что право собственности на автомобиль не переходит к клиенту; некоторые компании не требуют от физических лиц подтверждение доходов, справку с места работы; возможна отсрочка погашения суммы; процент по лизингу в большинстве случаев ниже, чем по автокредиту такие предложения в основном действуют для юридических лиц ; оформляя сделку, клиент получает машину, которая полностью готова к использованию нет необходимости страховать, ставить на учет в ГИБДД ; отсутствие дополнительных сборов и комиссий. Лизинг лучше кредита для организации, для ИП и физических лиц, которые любят менять машину по истечении пары лет.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Автокредит или лизинг что выгоднее

Кредит или лизинг: как выгоднее приобретать автомобиль

Этот финансовый продукт известен не так давно как кредит или аренда, однако быстро набирает популярность. Происходит это, благодаря нескольким выгодным отличительным особенностям лизинга, которые особенно актуальны для юридических лиц. Причины заключить договор лизинга Автокредитование уже давно не новость, поэтому большинство юридических, да и физических лиц для приобретения новенького легкового авто считают кредит довольно выгодным предложением. Однако это положение удобно не всегда и не для всех.

Автокредитование юридических лиц отличается от выдачи физическим лицам величинами Что лучше лизинг или автокредит для юридических лиц . Лизинг автомобилей обладает несколькими выгодными отличительными особенностями, которые особенно актуальны для юридических лиц. Сравнительная таблица лизина и кредита для юридического лица. Что лучше: автокредит или лизинг Чем отличается лизинг от автокредита.

Кредит Лизинг авто для юридических лиц На рынке автокредитования наблюдается устойчивая тенденция к росту популярности такой услуги как лизинг. Иными словами, данную услугу можно назвать долгосрочной арендой авто с возможностью получения права на выкуп техники по исполнению условий договора. Классический автокредит теряет баллы популярности, особенно это заметно в среде юридических лиц и бизнеса в целом. Преимущества, которые дает лизинг, при рассмотрении коммерческого автотранспорта и спецтехники, очевидны.

Оформление автокредита юридическим лицам

Все новости Кредит или лизинг: как выгоднее приобретать автомобиль Все больше автолюбителей берут автомобили в лизинг. До года взять авто в лизинг можно было только в коммерческих целях, и это были в основном автобусы, троллейбусы и спецтехника, а не легковой транспорт. Лизинговые программы для граждан начали активно развиваться лишь с года. Но кредиты все равно намного популярнее. Для вычислений использовались средневзвешенные ставки по конкретным кредитным продуктам. Исходя из этих расчетов, приобретение авто в лизинг привлекательнее. Чувство собственника "играет" за кредит Почему же тогда кредиты до сих пор намного популярнее лизинга? Чем лизинг лучше кредита Впрочем, у лизинга есть свои плюсы. Они могут быть особенно значимыми, если покупатель планирует менять машину каждые несколько лет, говорит Александр Михайлов.

Лизинг авто для юридических лиц и ИП

.

Лизинг авто для юридических лиц

.

Лизинг или кредит: счет 6:2 в пользу лизинга

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Лизинг – что это такое + инструкция, как взять лизинг авто для физических и юридических лиц
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 2
  1. stilpiresme

    ПРОСТО СУПЕР, КЛАССНО, ОФИГЕННО))

  2. Селиверст

    Интернет пишется с большой буквы внутри предложения, если что. И сотые не с точкой, а с запятой. Это по стандарту. А так неплохо все, просто вэри гуд!

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных