Мероприятия по повышению эффективности банковского кредитования

Заказать новую работу Оглавление Введение………………………………………………………………………3 Глава 1 Теоретические основы эффективности деятельности коммерческого банка Характеристика деятельности коммерческого банка………………….. Понятие эффективности деятельности коммерческого банка………. Система, которая существовала ранее, не учитывала необходимость четкого регулирования кредитно-финансовых вопросов, бюджетные средства выделялись в рамках государственного планирования развития экономики. С начала развития в стране рыночных отношений важной становится проблема четкого правового регулирования кредитно-финансовых отношений субъектов предпринимательства. Большое место в составе его кредитного портфеля занимают предоставляемые населению кредиты.

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО - +7 (499) 653-60-72 Доб. 448
  • Санкт-Петербург и Лен. область - +7 (812) 426-14-07 Доб. 773

Пути повышения эффективности кредитования физических лиц 3. Как получить кредит: Обратитесь в отделение Сбербанка России или позвоните по горячей линии — специалисты банка ознакомят вас с необходимой информацией. Заполните Заявление-анкету и подготовьте необходимые документы. Передайте заполненное Заявление-анкету и пакет документов в выбранное отделение Сбербанка. Получение и обслуживание кредита: Получить кредит можно в течение 30 календарных дней с даты принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита. Частичное или полное досрочное погашение кредита осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств.

В статье рассматривается мероприятия по повышению эффективности деятельности банка на рынке ипотечного кредитования. Рассмотрены. В мировой практике развития экономики потребительское кредитование прочно заняло место, как основного вида банковской деятельности, поскольку. Выделены важнейшие мероприятия, проводимые коммер- рисков за счет повышения эффективности внутрибанковского контроля и управления.

Вы точно человек?

В текущем году банковская система страны в достаточной мере обеспечивает потребности субъектов хозяйствования в кредитных ресурсах, необходимых для осуществления текущей деятельности и развития. Так, за 11 месяцев г. Вместе с тем ситуация на многих предприятиях, привлекающих кредиты, характеризуется превышением запасов готовой продукции над установленными нормативами и ростом внешней дебиторской задолженности. В данной связи Национальным банком принят комплекс мер, которые будут стимулировать банки и субъекты хозяйствования к повышению эффективности использования кредитных ресурсов, а также принятию дополнительных мер по реализации готовой продукции и обеспечению своевременных расчетов по экспортным операциям. В частности, банкам рекомендовано пересмотреть подходы к предоставлению кредитов для приобретения товаров промежуточного импорта тем предприятиям, которые имеют сверхнормативные запасы готовой продукции, а также просроченную или пролонгированную дебиторскую задолженность по экспортно-импортным операциям. В целях повышения эффективности кредитования и снижения стоимости импортных закупок банкам рекомендовано не предоставлять кредиты для приобретения импортного оборудования и техники через посредников. Эта рекомендация распространяется и на лизинговые сделки, то есть объект лизинга не должен приобретаться через посредников. Кроме того, банкам рекомендовано пересмотреть условия осуществления кредитования под гарантии местных исполнительных и распорядительных органов. Такие кредиты должны предоставляться только после комплексной оценки эффективности реализации кредитуемых проектов и при наличии ликвидного обеспечения исполнения обязательств в дополнение к указанным гарантиям. Подобный подход позволит исключить риск возникновения дополнительной нагрузки на местные бюджеты вследствие исполнения гарантий по кредитам, выданным субъектам хозяйствования. Национальным банком также принято решение, направленное на снижение рисков, возникающих при осуществлении банками потребительского кредитования по высоким процентным ставкам. В настоящее время в Республике Беларусь наблюдается устойчивый рост потребительского кредитования. При этом все большую популярность получают так называемые экспресс-кредиты. Такие потребительские кредиты предполагают повышенные кредитные риски для банка. Соответственно, по ним устанавливаются процентные ставки, которые существенно превышают ставки по стандартным потребительским кредитам. Это, в свою очередь, значительно повышает кредитную нагрузку на физических лиц.

Разработка мероприятий по повышению эффективности управления прибылью ПАО "Проминвестбанк"

Заказать новую работу Оглавление Введение………………………………………………………………………3 Глава 1 Теоретические основы эффективности деятельности коммерческого банка Характеристика деятельности коммерческого банка…………………..

Понятие эффективности деятельности коммерческого банка………. Система, которая существовала ранее, не учитывала необходимость четкого регулирования кредитно-финансовых вопросов, бюджетные средства выделялись в рамках государственного планирования развития экономики.

С начала развития в стране рыночных отношений важной становится проблема четкого правового регулирования кредитно-финансовых отношений субъектов предпринимательства. Большое место в составе его кредитного портфеля занимают предоставляемые населению кредиты. Увеличение объема кредитного портфеля, усиленный поиск и привлечение для обслуживания с целью дальнейшего кредитования финансово-устойчивых, благонадежных клиентов, внедрение и развитие новых перспективных видов кредитования — все это является важной задачей в области кредитования в целом.

Все ссуды в современных условиях оформляются в виде денежного кредита, и кредитные отношения являются частью всех денежных отношений страны. Важное отличие денежной ссуды от всех других форм денежных отношений - это возвратное движение стоимости. Именно в кредите находят свое выражение такие производственные отношения, когда хозяйствующие субъекты, организации, отдельные граждане или государство передают друг другу стоимость во временное пользование на условиях возвратности.

Кредитные отношения подразумевают те денежные отношения, которые связаны с предоставлением и возвратом ссуд, организацией денежных расчетов, эмиссией наличных денежных знаков, кредитованием инвестиций, использованием государственного кредита, совершением страховых операций.

Деньги в данном случае выступают как средство платежа, благодаря чему в хозяйстве используются средства, высвобожденные в процессе работы предприятий, государственного бюджета, а также ресурсы банков и сбережения отдельных граждан.

При использовании кредита в рыночной экономике становится реальным процесс перелива капитала из одних в другие отрасли. Он перераспределяется между отраслями с учетом рыночной конъюнктуры в те сферы, которые обеспечивают более высокую прибыль или с точки зрения общенациональных интересов России являются приоритетными.

Для поддержания непрерывного кругооборота фондов действующих предприятий и обслуживания процесса реализации произведенных товаров необходим кредит, что является особенно важным на этапе становления рыночных отношений страны. В современном состоянии кредит оказывает большое воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость денежного обращения, благодаря чему происходит более быстрый процесс капитализации прибыли, где она превращается в дополнительные производственные фонды организации.

Ускоряя формирование источников капитала для расширения производства, кредит стимулирует развитие производительных сил. Все это говорит о том, что переход России к рыночной экономике, преодоление кризиса и возобновление экономического роста, улучшение эффективности функционирования экономики, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без дальнейшего развития кредитных отношений в стране. Главной формой кредита в рыночных условиях хозяйствования является банковский кредит, то есть кредит, который предоставляется банками разных типов.

При написании данной работы были использованы труды и литература следующих авторов: М. Агаркова, С. Алексеева, Е. Жукова, О. Лаврушина, М. Лапидуса, Л. Востриковой, Я. Гейвандова, Л. Ефимовой, О. Олейник, А. Иванова, В. Банк оперативно реагирует на изменения, которые происходят на российском рынке банковских услуг, предлагая клиентам и партнерам оптимальные условия кредитования и сотрудничества.

Среди основных факторов, оказавших значительное влияние на результаты финансово-хозяйственной деятельности Банка, можно выделить такие факторы, как существенный рост рынка потребительского кредитования в РФ за счет предложения новых услуг, продуктов и повышения доверия к банкам. Также к данным факторам можно отнести увеличение денежных доходов населения и благоприятным финансово - экономическим состоянием страны в целом. В целом, стратегия деятельности Банка направлена на достижение оптимального соотношения между ликвидностью, доходностью и рисками.

Таким образом, банк значительно уменьшает потенциальные кредитные потери, предлагая свой продукт только заемщикам с хорошей репутацией. Для развития кредитных операций с розничными клиентами необходимо развивать кредитование малого и среднего бизнеса и потребительский кредит. Потребительское кредитование должно стимулировать развитие малого бизнеса, так как взятые обязательства побудят заемщиков усердно трудиться. А развитие малого и среднего производства создаст благоприятные условия для оздоровления национальной экономики, так как будет развиваться конкурентная среда, будут создаваться дополнительные рабочие места, расширятся потребительский кредит.

Были сделаны следующие выводы и предложения: Банк — это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.

Основное назначение банка — посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям. Банки как субъекты финансового рынка имеют характерные признаки, отличающие их от всех других субъектов, осуществляющих перемещение денежных средств на рынках бирж, брокерских, дилерских фирм, страховых компаний, инвестиционных фондов и др.

Первым и основополагающим принципом деятельности коммерческого банка является работа в пределах реально имеющихся ресурсов. Вторая важнейшая функция коммерческих банков - стимулирование накоплений в хозяйстве. Третий принцип заключается в том, что взаимоотношения коммерческого банка со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения. Предоставляя ссуды, коммерческий банк исходит прежде всего из рыночных критериев прибыльности, риска, ликвидности.

Коммерческие банки - активный элемент рыночной экономики. Банки аккумулируют средства юридических и физических лиц и размещают их от своего имени на условиях платности, возвратности и срочности, а также осуществляют расчетно-кассовые, комиссионно-посреднические, трастовые операции, операции с ценными бумагами, кредитными картами, валютой, лизинг, факторинг, страхование, брокерские услуги и другие.

Коммерческие банки - единственный экономический субъект, который системно управляет всеми функциями денег и в этой связи является первичным звеном рыночной экономики.

Банк зарекомендовал себя как надежный и стабильно развивающийся финансовый институт. По итогам года Банк занимает ю позицию в рейтинге крупнейших российских банков по размеру активов и является 3-м крупнейшим в России банком на рынке кредитования, входит в топ по региональному охвату банковской сети с более чем офисов различных форматов в 8 федеральных округах, 5 кредитных точек, 69 точек продаж РОS-кредитов, а также 1 устройство самообслуживания банкоматы и терминалы.

Партнерская сеть ХКФБ насчитывает свыше 24 юридических лиц, сотрудничающих с Банком в рамках кредитования, зарплатных проектов, вкладов, работы на финансовых рынках, среди которых государственные и коммерчески банки и компании, предприятия малого и среднего бизнеса по всей России. Клиентская база Банка превысила 24 млн. В процессе своей деятельности Банк сталкивается с определенными проблемами — банковскими рисками: - кредитный риск, - балансовые риски, - процентный риск, - риск ликвидности, - валютный риск, - рыночный риск, - операционный риск, - правовой риск, - риск потери деловой репутации.

Прежде чем совершенствовать системы и процессы, необходимо изменить организационную культуру в направлении большей ориентации на продажи. В качестве начальной ступени может быть применена практика назначений на высшие посты менеджеров, имеющих опыт управления сбытом, и выделения средств на соответствующее обучение персонала и создание обеспечивающих систем.

Банки постепенно начинают осознавать, что экономия затрат и рост доходов достигаются за счет комплексных продаж всего спектра услуг различными подразделениями банковской группы под единым брендом, обеспечивающим тесные взаимоотношения и лояльность клиентов.

Клиенты еще не привыкли обращаться в свой банк за дополнительными, нетипичными банковскими услугами. Сегодня банки должны найти способы продажи дополнительных услуг своим клиентам, а также клиентам других компаний, входящих в группу, с целью консолидации ресурсов и повышения общей эффективности.

Клиенты становятся более искушенными и требовательными, успех банка зависит от способности заранее выявить их запросы и предоставить все дополнительные виды услуг.

ХКФБ увеличил свой портфель в 10 раз с 14,5 до ,2 млрд. Чистая прибыль банка по итогам года составила величину Отношение просроченной задолженности к общей сумме кредитного портфеля Банка уменьшилось за год с По этому показателю Банк остается первым среди крупных Банков России. Список литературы 1.

Конституция Российской Федерации от Федерального конституционного закона от Гражданский кодекс Российской Федерации от Федерального закона от Федеральный закон Российской Федерации от Положение Центрального Банка Российской Федерации от Указания ЦБ РФ от Инструкция Центрального Банка Российской Федерации от Агарков М.

Основы банковского права: Курс лекций. Учение о ценных бумагах: Научное исследование. Алексеев С. Право: азбука - теория - философия: Опыт комплексного исследования. Букато В. Вострикова Л. Гейвандов Я. Банковская деятельность в России: проблемы государственного регулирования. Социальные и правовые основы банковской системы Российской Федерации. Ефимова Л. Банковское право. Олейник О. Основы банковского права. Иванов А. Князев В. Совершенствование банковской системы и подготовка кадров для банковской службы.

3. Пути повышения эффективности кредитования физических лиц

Размер полученных доходов зависит от нормы процента, который в свою очередь от объективных и субъективных факторов. В целом возможность банков предоставлять ссуды от уровня избыточных резервов в банковской системе. Если спрос на банковский кредит остается стабильным, а резервы увеличиваются, ставки процента по ссудам снижаются. Так как банки стараются привлечь доходные активы. Хотя если имеющийся высокий спрос на банковский кредит, а резервы не изменяются или растут быстрее, чем спрос, процентные ставки повышаются.

Повышение эффективности кредитных операций коммерческого банка

Текст работы размещён без изображений и формул. Полная версия работы доступна во вкладке "Файлы работы" в формате PDF В статье рассматривается мероприятия по повышению эффективности деятельности банка на рынке ипотечного кредитования. Рассмотрены проблемы ипотечного кредитования, выявлены направления для совершенствования рынка ипотеки. Ипотека начала набирать обороты в нашей стране довольно недавно. В крупных российских городах, регионах и отдельных коммерческих банках начали разрабатываться различные жилищные программы, опирающиеся на действующую правовую базу в области ипотеки. Жилищный вопрос на сегодняшний день является одним из самых актуальных. В России на одного человека приходится только 22 кв. В развитых странах в два-три раза больше. Вопрос развития и улучшения ипотечного кредитования в стране является актуальной темой, так как российский рынок жилья не имеет соответствующих эффективно действующих финансово - кредитных механизмов, которые поддержали бы платежеспособный спрос граждан на предлагаемую недвижимость. Совершенствование данной системы сделает приобретение жилья доступным, посодействует увеличению спроса и станет основной предпосылкой достижения реального экономического роста.

ПРОБЛЕМЫ И ПУТИ ПОВЫШЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ЧЕЛЯБИНСКОЙ ОБЛАСТИ

Ленина, д. Volgograd state technical university, Russia, Volgograd, Lenin Ave. Рассмотрены проблемы ипотечного кредитования, выявлены направления для совершенствования рынка ипотеки. Ипотека начала набирать обороты в нашей стране довольно недавно. В крупных российских городах, регионах и отдельных коммерческих банках начали разрабатываться различные жилищные программы, опирающиеся на действующую правовую базу в области ипотеки.

Выделены важнейшие мероприятия, проводимые коммер- рисков за счет повышения эффективности внутрибанковского контроля и управления. и повышения эффективности инвестиционного кредитования банками кредитования, актуальные проблемы, приведен план мероприятий. Объёмы кредитования населения выросли за 3,5 года более чем в пять раз. . Вот почему повышение эффективности работы банков с населением .. банковских подразделений и разработка мероприятий по повышению.

Эти процедуры могут быть изложены в кредитной политике и в инструкциях соответствующих управлений банка [25; С. Для участников рынка одной из главных опасностей считается риск невозврата кредитов. И банки ищут подходы к управлению рисками или пытаются использовать разнообразные зарубежные методики.

Вы точно человек?

Abstract: Цель работы выявить основные проблемы кредитования и предложить мероприятия, направленные на повышение эффективности банковского кредитования. В процессе исследования проводились анализ кредитного портфеля, анализ управления рисками, рассмотрение организации кредитного процесса, разработаны мероприятия по повышению эффективности банковского кредитования. В результате исследования были сформулированы выводы финансовому состоянию банка в целом, выявлены организационные проблемы в кредитовании, предложены пути решения основных проблем кредитования в коммерческом банке, проведена оценка ожидаемой эффективности от каждого из предложенных мероприятий. The purpose of the work to identify the main credit problems and to propose measures aimed at improving the efficiency of bank loans. The study was an analysis of the loan portfolio, the analysis of risk management, consideration of the organization of the credit process, developed measures to improve the efficiency of bank lending.

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Мастер-класс "Искусство продаж банковских продуктов: продавайте красиво и легко"
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 1
  1. Ульян

    Не могу сейчас поучаствовать в обсуждении - нет свободного времени. Но освобожусь - обязательно напишу что я думаю.

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных