Практической деятельности по предоставлению кредитов в банке

Как правило, необходимым условием получения кредита является открытие заемщиком текущего счета в кредитуючому банка. Для этого подается стандартный набор документов, предусмотренных для открытия такого счета. Дата получения от потенциального заемщика пакет документов в полном объеме считается датой официального обращения предприятия по кредиту. Перед тем, как принять решение относительно предоставления кредита, банк проводит тщательную финансово-экономическую экспертизу деятельности потенциального заемщика.

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО - +7 (499) 653-60-72 Доб. 448
  • Санкт-Петербург и Лен. область - +7 (812) 426-14-07 Доб. 773

К кредитам, предоставляемым физическим лицам, можно отнести потребительские кредиты и ипотечный кредит. Кредитование по контокорренту Контокоррентный кредит предоставляется банком заемщику по единому активно-пассивному счету и является сочетанием ссудного и расчетного счетов. Контокоррентный кредит - это кредит в оборотные средства, когда у клиента банка регулярно возникает потребность в кредитовании разрыва в кругообороте текущих активов. С нею проводятся все платежи по дебету , включая: - оплату расчетных документов за товарно-материальные ценности и услуги по основной деятельности; - перечисление средств на открытие аккредитивов, приобретение расчетных чековых книжек; - выплату заработной платы и приравненных к ней платежей; - погашение дебетового сальдо по зачетам взаимных требований; - погашение кредиторской задолженности по расчетам за товарно-материальные ценности и оказанные услуги; - перечисление прибыли и налога с оборота в бюджет; - погашение кредиторской задолженности по нетоварным операциям; - платежи по операционным и другим расходам организации, связанным с осуществлением основной производственной деятельности; - уплату штрафов и неустоек; - уплату процентов за пользование банковским кредитом. Кредит погашается путем зачисления всех поступлений на кредит счета. Сальдо на контокорренте может быть дебетовым и кредитовым.

Рассмотрим классификацию кредитов, принципы и требования к кредитованию. вещей), коммерческого кредита (предоставление в заем денег или вещей в виде аванса, утверждать, что кредит как продукт деятельности банка представляет собой: . Только практические современные знания и навыки. Руководитель практики от организации (банка): Анализ практической деятельности по предоставлению кредитов в банке; Анализ информационной. УМКД включает теоретический блок, перечень практических занятий и/или составлять заключение о возможности предоставления кредита; основные условия получения и погашения кредитов, предоставляемых Банком Организовывать собственную деятельность, выбирать типовые методы и.

Вы точно человек?

Теоретические основы кредитования физических лиц коммерческими банками 1. Методические основы кредитования физических лиц 2. Анализ практики кредитования физических лиц на примере Сибирского банка Сбербанка РФ 3. Некоторое время назад банки соревновались друг с другом, снижая ставки и смягчая требования к заемщикам. Однако кризисная ситуация на финансовом рынке заставила большинство банков двинуться в обратном направлении. В условиях финансового кризиса банки не только повышают ставки по кредитам, но и ужесточают требования к заемщикам. Сегодня в кредитах отказывают каждому третьему, обратившемуся в банк. Причины сложившейся ситуации заключаются в удорожании и непосредственной трудности получения банками заемных средств для фондирования. Рынок кредитования физических лиц в последние годы стремительно рос, в связи с чем банки активно привлекали денежные средства на зарубежных рынках, что и повлекло за собой снижение ставок кредитования. Во второй половине г. Нехватка денежной массы на Западе немедленно привела к росту ставок, под которые происходят заимствования на зарубежных рынках. Рост этих ставок естественным образом сказался в том числе и на потребительских кредитах. И если ранее российские банки имели возможность проводить более рискованную политику, то сейчас стараются свести к минимуму риски кредитования, основываясь на опыте зарубежных коллег.

Энциклопедия решений. Комиссия и иные платежи за предоставление кредита

В банковской практике применяются различные виды кредитов. Наиболее распространенными видами кредитования являются кредитная линия, контокоррентный кредит, кредитные операции с векселями и ипотека. Кредитная линия - это разновидность кредитования, при которой ссуда предоставляется заемщику в заранее оговоренных пределах по мере возникновения потребности в денежных суммах в течение всего срока договора.

Различают возобновляемую и невозобновляемую кредитные линии. Действие невозобновляемой кредитной линии прекращается после истечения определенного срока и использования обусловленной суммы ссуды.

По другому она называется целевой кредитной линией и используется для выполнения как правило одного контракта. При возобновляемой кредитной линии в пределах плановой суммы лимита ссуда выдается непрерывно и автоматически погашается, восстанавливая сумму лимита.

Операции по кредитной линии могут проводиться по простому или специальному ссудному счету. Специальный ссудный счет применяется, если банк концентрирует все отношения с клиентом, в том числе и по расчетнокассовому обслуживанию на едином счете. Контокоррентный кредит - вид банковского кредита представляемого клиентам, имеющим в банке текущий счет. Предназначен для формирования оборотных активов заемщика. Он выдается для удовлетворения текущей потребности в средствах в случае недостатка собственных источников финансирования его деятельности.

Потребность в текущих средствах возникает в результате существующего разрыва по срокам в движении входящих и исходящих финансовых потоках заемщика. Контокоррентный кредит это вид кредита, предоставляемого заемщику для проведения им платежей в условиях отсутствия средств на его расчетном или текущем счете. Контокоррент - единый активно-пассивный счет, его сальдо может показать сумму задолженности клиента банку, или принадлежащий клиенту совокупный остаток средств в банке.

В отличие от традиционного краткосрочного кредитования контокоррентный кредит выдается в соответствии с текущей потребностью в оборотных средствах и является возобновляемым в течение срока договора. Контокоррентный счет открывается банком клиенту, с которым сложились прочные, длительные отношения, и кредит предоставляется в основном для финансирования текущего производства и обращения.

Овердрафт в банковской практике иногда рассматривают как разновидность контокоррентного кредита. Он также представляет собой форму краткосрочного кредитования совокупной потребности клиента в денежных средствах при их недостатке для осуществления текущих платежей. В связи с этим вполне допустимо считать данные виды кредита аналогичными. Овердрафт - это сумма в пределах которой банк кредитует владельца текущего счета.

Вместе с тем отличием овердрафта от контокоррентного кредита является предоставление последнего, как правило, на производственные цели в форме кредитной линии первоклассным заемщикам, в то время как овердрафт - это форма кредитования на текущие потребности. Вексельный кредит возникает на основе развития коммерческого кредита, который банки предоставляют своим клиентам для стимулирования процесса реализации товара.

Здесь для расчетов вместо наличных денег используются долговые обязательства - векселя, которые могут передаваться их держателями другим субъектам хозяйствования в уплату за приобретаемые товары. Цель кредитных вексельных операций обеспечить клиента банка краткосрочными заемными средствами для организации текущего денежного оборота.

Их особенностью является то, что в качестве обеспечения возвратности кредита используются только векселя, при этом если предоставленные векселя обладают высокой ликвидностью, то в процессе принятия решения о предоставлении кредита кредитоспособность заемщика играет второстепенную роль.

Основой кредитных вексельных операций являются различные виды векселей, в частности коммерческие и банковские векселя. Учет векселей - форма кредитования векселедержателя, при которой банк досрочно выкупает учитывает векселя. В практической деятельности банков, а также в специальной литературе применяются различные термины для обозначения учета векселей: переучетный кредит, дисконт векселей, дисконтирование векселей, дисконтный кредит и другие.

При продаже векселя банку оформляется индоссамент, которая удостоверяет переход права получателя платежа по векселю к банку. Если в результате проверки качества векселя специалисты банка дали положительное заключение, проводится расчет суммы учетного процента.

Учетный процент представляет собой плату за предоставленные векселедержателю кредитные ресурсы банка.

Он определяется на основе ставки рефинансирования или исходя из действующих в данном банке ставок кредитов подобной продолжительности.

Суммарный доход банка от учета векселей складывается от учетного процента и банковской комиссии, которая включает потенциальные рисковые потери по конкретному векселю, а также дополнительные расходы банка по погашению векселя или его протесту в случае нарушения сроков погашения. Ссуды под залог векселей - это форма краткосрочного ломбардного кредита, который обычно предоставляется под залог легкореализуемых ценностей. Привлекательность данного вида залога связана с низкими издержками по хранению векселей как предмета залога.

Авалирование векселей банком это операция, направленная на обеспечение банковской гарантии по векселям его клиентов, что существенно повышает их платежеспособность.

Аваль представляет собой разновидность поручительства гарантия банка , в соответствии с которой банк векселедержатель и другие указанные в векселе лица вступают в солидарную ответственность за платеж по векселю. Аваль заверяется председателем правления банка и главным бухгалтером. Ипотечный кредит - это форма кредитования под залог недвижимости различного вида. В качестве предмета залога при ипотечном кредитовании могут использоваться различные виды недвижимости: производственные здания, земельные участки, объекты незавершенного строительства, дачи, гаражи, жилые дома и приватизированные квартиры.

Ипотечный кредит обладает определенным преимуществом по сравнению с другими формами кредитования: объект недвижимости сохраняет свои качества продолжительное время, что позволяет организовать кредитование клиента под залог недвижимости на период до лет; цены на недвижимость в долгосрочной перспективе, как правило, увеличиваются, а в условиях инфляции - более высокими темпами, чем по другим товарам.

Указанные особенности делают ипотечное кредитование привлекательным для коммерческих банков в условиях рыночной экономики и проработанности соответствующей законодательно-правовой базы. При долгосрочном кредитовании объектами кредитования могут быть капитальные вложения предприятий, организаций на затраты по: строительству, расширению, реконструкции, технологическому перевооружению объектов приобретенного движимого и недвижимого имущества и т. Здесь степень риска, условия кредитования должны быть индивидуальны.

Кредитная сделка оформляется при представлении в банк необходимых документов, а также проектно-сметной документации, договора подряда и расчета эффективности капитальных вложений.

Выдача долгосрочных ссуд может производиться единовременно или поэтапно, по мере выполнения строительно-монтажных работ.

Отдельные виды кредитов

Зинченко Павел Вправе ли банк начислить комиссию при выдаче кредита? Решили взять кредит, а банк соглашается выдать деньги только при условии оплаты услуги по открытию и ведению счета. Законно ли это? Часто клиенты банков, выплачивая кредиты, вынуждены отдавать суммы, превышающие те, на которые они рассчитывали вначале. Это происходит потому, что кредитные организации закладывают в итоговую сумму стоимость услуг, которые не являются обязательными в силу требований закона. Давайте разберемся, как не переплатить лишнего при получении кредита.

Анализ практики кредитования физических лиц на примере Сибирского банка Сбербанка РФ

Энциклопедия решений. Комиссия и иные платежи за предоставление кредита Комиссия и иные платежи за предоставление кредита Помимо условия об уплате процентов за пользование кредитом, кредитная организация далее также - банк может взимать в связи с предоставлением кредита также различные виды комиссий. Как и процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом ст. Непосредственно законом виды комиссионных вознаграждений, условия их взимания не предусмотрены. О некоторых видах комиссий упоминается в п. В частности, это комиссия за выдачу кредита обязательство предоставить кредит, рассмотрение заявки по кредиту, оформление кредитного договора и т. На практике распространены также иные виды комиссий, например, комиссия за резервирование денежных средств, комиссия за услуги по открытию и ведению ссудного счета. Законодательство не содержит прямого запрета на включение в кредитный договор, заключаемый банком с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, условий об уплате банку тех или иных комиссий. Стороны свободны в заключении договора п.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Вашего кредита не существует!

Банковский кредит: его виды, классификация, принципы и требования к процессу кредитования

В банковской практике применяются различные виды кредитов. Наиболее распространенными видами кредитования являются кредитная линия, контокоррентный кредит, кредитные операции с векселями и ипотека. Кредитная линия - это разновидность кредитования, при которой ссуда предоставляется заемщику в заранее оговоренных пределах по мере возникновения потребности в денежных суммах в течение всего срока договора. Различают возобновляемую и невозобновляемую кредитные линии. Действие невозобновляемой кредитной линии прекращается после истечения определенного срока и использования обусловленной суммы ссуды.

УМКД включает теоретический блок, перечень практических занятий и/или составлять заключение о возможности предоставления кредита; основные условия получения и погашения кредитов, предоставляемых Банком Организовывать собственную деятельность, выбирать типовые методы и. Взимание банком платы (комиссии) за выдачу кредита признается судами комиссию) за выдачу (предоставление) кредита признано незаконным, N "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение Вернуться к обзору судебной практики: Возврат банковских комиссий по. Часто клиенты банков, выплачивая кредиты, вынуждены при предоставлении кредита такой счет открывается банком автоматически. В силу сложившейся судебной практики в ряде случаев такие закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”». 3 Часть.

Банковская комиссия за выдачу кредита незаконна Банковская комиссия за выдачу кредита незаконна Взимание банком платы комиссии за выдачу кредита признается судами незаконным. Представим фантастическую картину. Клиент желает получить кредит в банке. Знакомится с условиями кредитования в банке, где среди прочих условий указаны следующие: комиссия банка за пользование клиентом воздухом в помещении отделения банка, куда клиент обратиться за подписанием договора и выдачей кредита; комиссия банка за проход клиента в кабинет специалиста банка или в кассу банка для получения кредита или его погашения в данном случае клиент пользуется половым покрытием офиса банка, тем самым изнашивает его ; комиссия банка за пребывание в помещениях отделений банка для целей заключения кредитного договора или погашения кредита при неблагоприятных погодных условий в момент такого пребывания то есть за пользование возможностью согреться или укрыться от дождя.

6.2.2. Практическая работа по привлечению банковских кредитов

Мифы банковской кредитной практики Многие перспективные бизнес-идеи остановились в своем развитии на стадии замыслов из-за неудачи при кредитовании в коммерческом банке. Неприятно, конечно, получить отказ в просьбе о заеме средств по объективной причине, когда банк, рассмотрев параметры проекта и состояние компании и взвесив все "за" и "против", не рискует выдать последней кредит. Но многие проекты заранее обречены на провал, так как их руководители преждевременно опускают руки, считая получение кредита в банке делом чрезмерно трудным, а то и вовсе невыполнимым. Действительно, во многом неудачи предопределяются существованием ряда устойчивых заблуждений насчет практики банковского кредитования в нашей стране. В частности, среди предпринимателей бытуют мифы о том, что банки выдают кредиты только "своим" причем спектр "своих" может варьироваться от сотрудников банка до клиентов, приходящих в кредитное учреждение по рекомендации , что банки слишком бюрократичны и долго принимают решения, что они чересчур перестраховываются при выдаче денежных займов. Рассмотрим эти заблуждения по порядку. Впрочем, прежде необходимо сделать незначительную оговорку. Эти утверждения несправедливы только в отношении банков, для которых кредитование - одно из стратегических направлений деятельности.

Легко ли получить кредит, или Мифы и действительность банковского кредитования

Апелляционное определение СК по гражданским делам Курганского областного суда от 28 мая г. Убытки, причиненные заемщику нарушением банком обязанности выдать кредит, могут выражаться в разнице между ставкой за пользование кредитом, установленной в нарушенном договоре, и процентной ставкой за пользование кредитом, полученным в другом банке, при условии, что срок кредитования и сумма кредита по второму кредитному договору не отличаются значительно от соответствующих условий нарушенного договора Информационного письма Президиума ВАС РФ от Постановление Арбитражного суда Московского округа от 6 марта г.

Кредиты и займы. Правовое регулирование

.

Вправе ли банк начислить комиссию при выдаче кредита?

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как определить, что банк не имеет право выдавать вам кредит
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 5
  1. Неонила

    Так не пойдет.

  2. thornmarta

    Извините, я подумал и удалил сообщение

  3. basroxating

    Вы не правы.

  4. calmepulas

    Я думаю, что Вы не правы. Могу это доказать. Пишите мне в PM, обсудим.

  5. giaride

    Я считаю, что Вы ошибаетесь. Предлагаю это обсудить. Пишите мне в PM, пообщаемся.

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных