Современные способы кредитования физических лиц

Отрывок из работы Введение Рынок кредитования физических лиц - один из самых динамично развивающихся рынков в России. Объемы кредитов, выданных физическим лицам, на 1 января г. Каждый пятый банковский кредит выдан частным лицам на потребительские цели. В настоящее время вопросы кредитования физических лиц, включая проблемы снижения банковских рисков в сфере розничного бизнеса, проблемы возвратности кредитов, защиты интересов и прав сторон договора потребительского кредита, остаются неурегулированными. Несмотря на то, что Гражданский кодекс РФ содержит нормы, посвященные регулированию отношений по договорам займа и кредита, а их отдельные аспекты регламентированы банковским законодательством Российской Федерации, приходится констатировать, что на сегодняшний день не существует специальных нормативных актов в области кредитования физических лиц, которые бы полностью отражали его специфику.

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО - +7 (499) 653-60-72 Доб. 448
  • Санкт-Петербург и Лен. область - +7 (812) 426-14-07 Доб. 773

Совершенствование управления кредитным портфелем в системе кредитования физических лиц Введение к работе 4 Актуальность темы исследования. Однако жесткие условия межбанков- ской конкуренции на рынке кредитования физических лиц России вынуждают банки искать пути повышения эффективности кредитования и обеспечения его привлекательности для населения. К концу августа г. С началом кризиса рост кредитного 4 портфеля физических лиц прекратился, и в течение г. Портфель кредитов, выданных физическим лицам сократился с ,2 млрд. Удельный вес просроченной ссудной задолженности физических лиц увеличился за г. Несмотря на то, что вопросы кредитования физических лиц рассматриваются достаточно широко, в экономической литературе не сложилось системного подхода, который позволил бы объединить теоретические аспекты данного вида кредитования, его организационно-практические основы, механизм государственного регулирования.

Банковское потребительское кредитование. Анализ условий кредитования физических лиц в банках. Технология кредитования физических лиц в. Анализ условий кредитования физических лиц в Сбербанке г. Новокузнецка. Преимущества модели консалтинговой услуги. Банковское, биржевое дело. КЛЮЧЕВЫЕ СЛОВА: кредитование физических лиц, заемщик, ключевая .. в секторе банковского кредитования населения // Современные научные.

Кредитование физических лиц в коммерческом банке

Читать Скачать Кредитование физических лиц сохраняет популярность у жителей России даже в условиях финансового кризиса. Развитие данных видов банковских услуг сдерживается такими факторами, как высокие риски невозврата кредита, отсутствие эффективного кредитного ме- неджмента, слабая кредитная инфраструктура, недостаточное ин- формационное обеспечение банков, высокие процентные ставки. В этих условиях назрела необходимость формирования новых подходов к кредитованию физических лиц банками, способствующих экономиче- скому, политическому и социальному развитию Кабардино-Балкарской Республики. Цель статьи заключается в исследовании современного состояния и выявления тенденций развития сферы кредитования физических лиц. В процессе исследования изучено современное состояние анализируе- мых услуг, систематизированы данные о состоянии и тенденциях рынка кредитования в Кабардино-Балкарской Республике, проведён сравнительный анализ услуг кредитования физических лиц банками республики, выявлены перспективные направления кредитования, предложены изменения в системе потребительского кредитования. В процессе исследования использовались научные труды отечествен- ных и зарубежных учёных в области финансовой, кредитной системы, экономического анализа и маркетинговых исследований. В работе ис- пользовались общенаучные методы: анализ, синтез, аналогии. Для об- работки банковской отчётности применялись методы аналитиче- ских группировок, сравнительный анализ. В целях визуальной интер- претации результатов исследований использован графический метод. В результате проведённого маркетингового исследования выявлены предпочтения потребителей Кабардино-Балкарской Республики в сфе- ре кредитования, а также обоснованы факторы, влияющие на выбор банка. Результаты проведённого исследования могут быть использо- ваны банками Кабардино-Балкарской Республики для совершенствова- ния деятельности в сфере кредитования физических лиц. Выявлены наиболее популярные у жителей Кабардино-Балкарской Рес- публики виды кредитов. Причинами, снижающими спрос на кредиты, названы высокие процентные ставки, длительная процедура предо- ставления кредитов, отсутствие системы страхования рисков. Алексеев Р. Аликаева М. Афанасьев К. Ахметов Л.

Вы точно человек?

Введение: Кредитование физических лиц является крайне важным элементом экономики РФ. Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег.

В то же время кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации производственных товаров. Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого бизнеса. На современном этапе развития России актуальной задачей становится формирование цивилизованного рынка потребительского кредита, способного в значительной степени стать источником стимулирования спроса населения на товары и услуги и, как следствие, повышения уровня его благосостояния и создания дополнительных импульсов экономического роста.

В этой связи, данная тема представляет собой особую актуальность для исследования Целью данной работы является разработка направлений совершенствования банковского кредитования физических лиц с ученом региональных особенностей. Для достижения поставленной цели решались следующие задачи: Рассмотреть теоретические основы организации кредитования физических лиц в коммерческом банке.

Провести исследования кредитования физических лиц в Российском Национальном Коммерческом Банке. Разработать направления совершенствования банковского кредитования физических лиц с учетом региональных особенностей. Объектом исследования является Российский Национальный Коммерческий Банк.

Предметом исследования являются организация кредитования физических лиц в РНКБ. Основными научными методами исследования, используемые в данной работе, являются анализ литературных источников по теме исследования, абстрактно-логический анализ, экономико-статистический анализ, системно-структурный анализ и другие методы научного познания. Структура работы отражает логику и содержание исследования.

Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложений. Во введении выявлена актуальность темы, определены цель, задачи, объект, предмет, методы исследования. В первой главе рассматриваются теоретические основы организации кредитования физических лиц в коммерческом банке. Рассмотрено понятие, сущность, классификация и принципы кредитования физических лиц. Так же рассмотрено нормативно-правовое регулирование процесса кредитования и современное состояние кредитования физических лиц в банках России.

Во второй главе проведен анализ организации кредитования физических лиц в РНКБ. В третьей главе выявлены основные проблемы, а так же разработаны направления совершенствования банковского кредитования физических лиц с учетом регилнальных особенностей. Также данная работа включает в себя заключение, в котором подводится итог проделанной работы, прилагается список использованной литературы и приложения.

Заключение: Банковское кредитование физических лиц — это четко регламентированная деятельность банка, направленная на удовлетворение личных нужд дееспособных граждан, путем предоставления денежных средств на условиях, закрепленных в кредитном договоре, основанная на принципах возвратности, срочности, платности, обеспеченности и целевой направленности. Возможность кредитования физических лиц решает противоречие между сравнительно высокими ценами на предметы длительного пользования и текущими доходами у населения и необходимостью их реализации у производителя.

Кредитование физических лиц обеспечивает повышение качества жизни населения страны, формирование и развитие ее человеческого капитала. Одной из тенденций развития потребительского кредитования является привлечение клиентов посредством выпуска кредитных карт. Однако данный факт нельзя называть полностью положительным, так как наряду с ростом объемов кредитования растет просроченная задолженность, что может привести к дефолту банковской системы.

Объем кредитов, выданных населению, имеет тенденцию к росту на протяжении всего анализируемого периода. Изменение ставок по кредитам напрямую влияет на платежеспособность заемщиков, их рост способен вызвать увеличение неплатежей и рост просроченной задолженности. Данный факт не может не вызывать тревогу, причем стоит заметить что основные негативные тенденции прослеживаются в году.

Приведенные финансовые данные свидетельствуют о том, что, несмотря на активное наращивание кредитного портфеля в банковской системе возникло немало проблем. Ограничения возможностей поддержки со стороны государства ликвидности банков и кредитного рынка в целом. Проблемы банковской системы стали одним из главных факторов, оказывающих влияние на экономическую ситуацию в России. Несмотря на все трудности и новые условия работы отечественной банковской системы кредиты в году, добросовестный заёмщик с хорошей кредитной историей получить сможет.

Таким образом, несмотря на негативные изменения, рынок кредитования населения является неотъемлемой составляющей экономической стабильности, важнейшим фактором ускорения роста российской экономики, обеспечения растущего спроса населения на качественные банковские услуги.

Согласно проведенным расчетам, можно сделать следующие выводы: в течение анализируемого периода наблюдается значительный рост активов, так же наблюдается позитивная динамика роста денежных средств банка.

Наибольший удельный вес в структуре активов занимает чистая ссудная задолженность. Важно отметить, что обязательства банка так же растут. В структуре пассивов наибольший вес занимают вклады физических лиц и вклады клиентов, не являющихся кредитными организациями.

В целом можно сделать вывод, что активы и собственные средства банка превышают обязательства, что является положительной динамикой. Рост показателей так же является позитивной динамикой.

Финансовый результат анализируемого периода оказался положительным, более того, наблюдается положитльная динамика роста прибыли банка. В году наблюдается негативные изменения в показателях прибыльности активов, капитала операций банка. Анализ показал, что наибольший удельный вес в структуре кредитного портфеля банка занимает долгосрочная задолженность по кредитам. Физическим лицам кредиты не выдавались в году. В гг.

В портфеле розничных кредитных продуктов наибольший вес занимают потребительские кредиты. Проведенный анализ позволяет сделать вывод о том, что все нормативы кредитных рисков банка соблюдены ПАО РНКБ Банком, что, безусловно, является позитивным явлением в деятельности банка. Так же лидирующие позиции отмечаются по всем основным показателя деятельности коммерческого банка.

Основным направлением деятельности ПАО РНКБ Банка в сфере предоставления розничных услуг в году оставалось, прежде всего, увеличение кредитного портфеля и повышение эффективности реализации действующих кредитных продуктов. В связи с этим большое внимание уделялось проведению мероприятий по сокращению просроченной задолженности как по текущему портфелю, сформированному ранее, так и принято ряд мер на снижение уровня риска новых выдач.

Основная цель кредитной политики ПАО РНКБ Банка — формирование кредитного портфеля, позволяющего поддерживать качество активов на приемлемом уровне, обеспечивающего целевой уровень доходности, направленного на минимизацию кредитных рисков. Кредитование физических лиц является одним из основных направлений деятельности банка. Оценка кредитоспособности заемщиков — физических лиц в банке осуществляется методом кредитного скоринга. Основным недостатком данной методики является ее трудоемкость, поскольку процесс не автоматизирован.

Банку целесообразно автоматизировать процесс оценки кредитоспособности заемщиков. На сегодняшний день, в связи с обвалом экономического рынка во многих странах мира, очень актуально встает вопрос о банкротстве физических лиц. Становится, в некоторых случаях, понятно, что дальнейшие выплаты по долгам не возможны.

К сожалению, данная участь не обошла стороной и Республику Крым. В настоящее время, в условиях финансового кризиса в экономике нашей страны, кредитоспособность многих физических лиц по применяемой методике является недостаточной, что приводит к снижению объемов их кредитования и как следствие — к снижению процентных доходов банка. Однако снижать требования к платежеспособности заемщиков в настоящее время нецелесообразно, поскольку в условиях финансового кризиса это приведет к росту банковских рисков ПАО РНКБ Банке.

Несмотря на высокие требования к финансовому состоянию заемщиков и наличию у них имущества, в ПАО РНКБ Банк увеличивается объем просроченной ссудной задолженности физических лиц. Следовательно, многие заемщики предоставляют недостоверную информацию о доходах. В результате банк не только несет убытки от неоплаченных ссуд, но и вынужден отвлекать значительные средства на создание резерва на возможные потери по ссудам. В сложившейся ситуации банку необходимо больше внимания уделять проверке достоверности анкетных данных и подлинности документов заемщиков.

Более того, существующую систему оценки кредитоспособности необходимо модернизировать, для того, чтобы максимально избежать кредитные риски, в и безтово сложной ситуации на рынке банковского кредитования. В ПАО РНКБ Банке, несмотря на достаточно жесткие требования к доходам и имущественному положению, наблюдается тенденция роста просроченной ссудной задолженности.

Следовательно, банку нужно разработать методику подтверждения достоверности предоставленных заемщиком данных. Она должна будет состоять из двух аналитических блоков: блока анализа данных и блока принятия решений. Предлагаемый метод совершенствования организации процесса кредитования индивидуальных заемщиков на этапе оценки их кредитоспособности позволит ПАО РНКБ Банку унифицировать процедуру, на этой основе ускорить и удешевить ее, получить более точный и обоснованный результат.

В итоге это снизит риски кредитования, обеспечит необходимую стабильность работы банка и заданный уровень доходности. Экономическая эффективность внедрения предложенной методики оценки кредитоспособности заемщиков — физических лиц заключается в снижении экономического ущерба ПАО РНКБ Банка от неоплаты просроченной задолженности по кредитам. Экономический эффект за минусом затрат на установку программы руб. В случае взыскания просроченной задолженности ПАО РНКБ Банк сможет сократить обязательные отчисления в резерв на возможные потери по ссудам на довольно значительную сумму — тыс.

Сумму взысканной задолженности по ссудам, а также высвобожденные денежные средства за счет сокращения обязательных отчислений в резерв на возможные потери по ссудам ПАО РНКБ Банк может направить на расширение объема активных операций. Внедрение новой системы позволить более эффективно проводить анализ кредитоспособности физических лиц и позволит избежать негативных последствий возникновения неплатежеспособности физических лиц, что актуально в настоящее время.

Список литературы: Гражданский кодекс Российской Федерации часть первая от Аганбегян А. Денежное обращение. Кредит и банки: учебник. Балабанов И. Банки и банковское дело: учебное пособие. Виноградова Т. Банковские операции: учебное пособие. Воронин В. Деньги, кредит, банки: учебное пособие. Гудашев В. Банковское дело: учебное пособие. Дробозина Л. Денежное обращение, кредит: учебник. Ефремова И. Банки: учебное пособие. Жаркова Е. Жиркина Н. Деньги, кредит, банки: учебник. Федоров И.

Ипотека: возможности роста исчерпаны. Что дальше? Козлов А.

Кредитование физических лиц (на примере Российского Национального Коммерческого Банка)

Анализ кредитования физических лиц в РФ, сущность, виды и законодательные основы. Порядок организации кредитования банковских заемщиков на примере финансовой деятельности коммерческого банка ОАО "СКБ-банк", основные проблемы и перспективы развития. Совокупность финансово-экономических отношений, возникающих при разработке и трансформации стандартов кредитования физических лиц. Факторы, которые современные коммерческие банки учитывают при установлении платы за кредит в Российской Федерации. Классификация ипотечных кредитов. Особенности ипотечного жилищного кредитование в Сбербанке России. Определение максимальной суммы кредита.

Вы точно человек?

Объемы кредитов, выданных физическим лицам, на 1 января г. Каждый пятый банковский кредит выдан частным лицам на потребительские цели. В настоящее время вопросы кредитования физических лиц, включая проблемы снижения банковских рисков в сфере розничного бизнеса, проблемы возвратности кредитов, защиты интересов и прав сторон договора потребительского кредита, остаются неурегулированными. Несмотря на то, что Гражданский кодекс РФ содержит нормы, посвященные регулированию отношений по договорам займа и кредита, а их отдельные аспекты регламентированы банковским законодательством Российской Федерации, приходится констатировать, что на сегодняшний день не существует специальных нормативных актов в области кредитования физических лиц, которые бы полностью отражали его специфику. Главной задачей каждого банка является забота о своих клиентах. Глава 1. Основные характеристики и особенности процесса кредитования физических лиц 1. В современной социально-ориентированной экономике России банковское кредитование физических лиц населения получило активное развитие. Появляются новые виды потребительского кредитования, авто-кредитов, ипотечных кредитов, кредитов на неотложные нужды и прочих.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Банкротство физических лиц 2019. Как избавиться от кредитов и долгов

Современные способы кредитования физических лиц

Современные способы кредитования физических лиц Банковский кредит — кредит, предоставляемый физическим лицам для с. Банковское дело: современная система кредитования: учебник. Долгосрочные сроком свыше 3—5 лет. По способу пред. До р. Решение за 2 мин.

КЛЮЧЕВЫЕ СЛОВА: кредитование физических лиц, заемщик, ключевая .. в секторе банковского кредитования населения // Современные научные. Введение. В современной экономике кредит является одним из основных кредитования физических лиц в самой системе кредитных отношений. . достоверный способ классификации (достоверность должна быть более. Современные способы кредитования физических лиц позволяют взять деньги в долг на свадьбу, ремонт жилья, обучение, лечение и т.п. С insurgen.cc вы.

Введение: Кредитование физических лиц является крайне важным элементом экономики РФ. Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса.

Современные способы кредитования физических лиц

Современные способы кредитования физических лиц 2 особенности кредитования физических лиц на современном этапе. Организация процесса кредитования физических современные способы физических лиц. Современные способы в отношении физических лиц способы кредитования. Анализ кредитования физических лиц в оао россельхозбанк 30 2. Современный российский рынок кредитных услуг физическим лицам значительно. Способы и формы обеспечения возвратности банковского кредита. Пользователей в данных региональной статистики кредитования физических лиц средства кредиты, предоставленные физическим лицам. Современная система кредитования существует при строгом соблюдении принципов методы кредитования это способы выдачи и погашения кредита в при анализе кредитоспособности физических лиц сотрудники кредит.

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как определить, что банк не имеет право выдавать вам кредит
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 1
  1. Вацлав

    Я думаю, что Вы не правы. Я уверен. Предлагаю это обсудить. Пишите мне в PM.

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных